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제테크 초보도 따라 할 수 있는 제테크 고수들이 실천하는 자산 기록법

doitto 2025. 3. 9. 18:18
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제테크의 기초, 투자보다 '기록'에 있다

많은 사람들이 '재테크'라고 하면 바로 '투자'를 떠올립니다. 부동산, 주식, 코인과 같은 고위험 자산에 돈을 넣는 것만이 재테크라고 생각하는 경향이 있습니다. 그러다 보니 종잣돈이 부족한 직장인, 주부, 학생들은 스스로 "나는 재테크와는 거리가 멀다"라고 생각하기도 합니다.  하지만 이는 완전히 잘못된 생각입니다.

 

진짜 재테크는 '투자'가 아니라 '기록'에서 시작됩니다.

 

제테크, 부자보다 서민에게 더 중요하다

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부자들은 자산관리사나 세무사를 고용해 재테크를 맡깁니다. 하지만 대부분의 일반인은 재테크를 스스로 해야 합니다. 그래서 오히려 부자들보다 서민에게 재테크 역량이 더 중요합니다.

 

돈을 관리하지 않으면 두 가지 극단으로 흐를 수 있습니다.

 

  • 대책 없이 걱정만 하거나
  • 펑펑 쓰다가 어느 순간 바닥을 치거나

 

 

기록해야 할 두 가지: 자산과 현금흐름

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자산 기록하기

자산을 기록하는 것은 매우 중요합니다. 통장에 있는 예금, 적금, 주식, 부채 등의 모든 자산과 부채를 한눈에 볼 수 있도록 정리해 보세요. 이렇게 자산의 구조를 명확히 알면, 재정 관리가 훨씬 쉬워집니다.

자산종류 금액 금리 만기일 월 납입액 비고
예금(A은행) 500만원 3.5% 2025.6.30 - 수시입출금
적금(B은행) 1,200만원 4.2% 2026.1.15 30만원 자동이체
주식(삼성전자) 800만원 - - - 50주 보유
대출(주택담보) -8,000만원 4.5% 2040.03.20 45만원 고정금리

 

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현금흐름 기록하기

현금흐름은 들어오는 돈과 나가는 돈을 기록하는 것입니다. 이를 고정적인 유입과 변동적인 유입, 고정적인 유출과 변동적인 유출로 나누어 관리할 수 있습니다.

 

현금 유입

  • 고정 유입 : 월급,연금 등 매월 일정하게 들어오는 돈
  • 변동 유입 : 보너스, 이자, 배당금, 부수입등

현금 유출

  • 고정 유출 : 매달 나가는 고정 지출 (월세, 대출상환금, 보험료, 통신비등)
  • 변동 유출 : 예측이 어려운 지출 (여행비, 병원비, 경조사비, 가전제품 구매등)

특히 변동 유출은 예측이 어려운 지출이기 때문에 철저히 관리하는 것이 중요합니다.

 

 

통장 쪼개기로 돈의 흐름 명확히 하기

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월급이 들어오면 바로 목적별로 돈을 분산시키는 '통장 쪼개기'가 필요합니다.

 

월급 통장 (월급 입금)
▼
지출 통장 (한 달 생활비)
▼
비상금 통장 (생활비 3~6개월분)
▼
제테크 통장 (저축과 투자)

이를 통해 돈의 흐름을 명확히 할 수 있습니다. 예를 들어, 월급이 들어오면 이를 몇 개의 통장에 분배하여 사용 목적을 구분합니다.

 

꼭 필요한 4가지 필수 통장

 

 

  1. 월급 통장: 월급이 들어오는 통장입니다.
  2. 지출 통장: 한 달 생활비만 들어있는 통장입니다.
  3. 비상금 통장: 긴급 상황에 대비하는 통장으로, 생활비의 3~6개월분을 유지해야 합니다.
  4. 재테크 통장: 저축과 투자를 위한 통장입니다.

통장 쪼개기 실천 방법

  1. 월급이 들어오면 즉시 분배하기
  2. 지출 통장에는 한 달 생활비만 넣기
  3. 비상금 통장에 일정 금액 채우기
  4. 남은 금액은 제테크 통장으로 이동

 

단기, 중기, 장기 재무목표 동시에 준비하기

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많은 사람들이 단기 목표에만 집중하다가 장기 목표를 준비하지 못하는 경우가 많습니다. 재테크를 잘 하려면 단기, 중기, 장기 목표를 병렬로 준비하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 단기적으로는 결혼 자금, 중기적으로는 주택 마련, 장기적으로는 노후 자금을 준비하는 방식입니다.

단기(~3년) 중기(3년~10년) 장기(10년~)
● 결혼자금 ● 주택마련 ● 노후자금
● 차량구매 ● 자녀교육비 ● 자녀결혼자금
● 여행자금 ● 이직/창업자금 ● 은퇴 후 생활비

   

각 목표별로 필요한 금액을 계산하고, 우선순위를 정해 투자 비중을 조절하는 것이 중요합니다. 아무리 당장의 목표가 중요해도 노후 준비는 조금씩이라도 반드시 시작해야 합니다.

 

제테크 실천이 관건이다

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재테크는 화려한 투자 기법이 아니라, 기본에 충실한 꾸준한 실천이 핵심입니다. 다음과 같은 실천을 통해 재테크를 시작할 수 있습니다.

  1. 자산과 현금흐름을 기록해보세요.
  2. 월급날에는 통장 쪼개기를 실천해보세요.
  3. 재무목표를 단기, 중기, 장기로 나누어 준비하세요.
  4. 오늘부터 시작하세요!

처음에는 큰 변화가 느껴지지 않을 수 있습니다. 하지만 시간이 지날수록 그 차이는 분명히 드러날 것입니다. 꾸준한 기록과 관리가 여러분의 미래를 더욱 풍요롭게 만들 것입니다. 재테크의 시작은 복잡한 투자가 아니라, 내 돈의 현재 위치를 정확히 아는 것에서 시작됩니다.

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